金融機構在大數據時代應如何進步

如果說金融是經濟的血液，那么數據就相當于金融的血液。沒有數據支持的金融活動就如同無源之水、無本之木，帶有極大的盲目性。在人類社會進入到大數據時代后，金融活動對數據的依賴有增無減，眾多的金融環節都需要依賴對數據的收集和分析而完成。金融機構已經越發認識到了數據對于經營的重要性，但在如何利用數據為自身服務上還存在著諸多的盲區。

近期，圍繞著如何利用大數據技術更好地為金融機構服務等一系列問題，中國金融信息網專訪了大數據技術專家、永洪商智科技公司（以下簡稱永洪科技）創始人兼CEO何春濤以及他的核心團隊人員。

商業活動在向著越來越智能的方向發展，而這一前進的動力主要是由對數據的占有和利用而實現的。商務智能（Business Intelligence,簡稱BI）正是各個大數據技術公司的著力方向，近年來在中國迎來了快速發展。何春濤在商務智能領域已經擁有了近20年的從業經驗，是大數據領域的優質專家。他首先解釋了大數據的含義。

何春濤解釋到，傳統數據與大數據在含義上是有區別的，不是什么樣的數據都可以稱之為大數據。大數據有三個主要特點，即數據的海量化、及時性和多樣性。海量意味著數據的規模比較大，必須有存儲這些數據的能力；及時性指的是短時間內對數據進行處理、得出結論的能力；多樣性指的是數據的種類和來源是多元化的，可能是結構化的，也可能是非結構化的。

說到數據對金融行業的作用，何春濤表示，數據相當于金融的血液，離開了數據的支持，現代金融業的運行將無以為繼。雖然眾多的金融機構已經認識到了數據的重要性，但在如何有效運用數據上還存在著較大差距，需要專業數據服務商的幫助。何春濤以證券行業舉例，證券行業由于每分每秒都有交易產生，所產生的數據具有質量高、價值大和可定位性好的特點。證券行業的數據包括客戶的資產規模、交易時間、交易頻率等類型，通過對數據的整合和分類，可以為客戶提供差異化的服務，這應該是各券商的核心競爭力所在。

永洪科技專門負責金融行業的銷售副總裁賀一夫認為，互聯網金融企業在過去幾年里得到了快速發展，這對傳統金融企業造成了一定沖擊。互聯網金融企業之所以能夠快速發展，很大程度上是依賴于對大數據技術的應用，通過對數據的分析整合，能夠動態地了解客戶的多樣化需求，更多地推出個性化的金融產品改善傳統金融行業的缺點，滿足不同客戶群的需求。

何春濤認為，數據對金融企業產生的影響將逐漸體現在兩方面，分別是數據市場化和決策數據化。數據市場化指的是企業的數據都是發生業務之后產生的，而且還會產生附加的數據，所以通過技術手段可以挖掘出這些數據的很多價值，能夠從中發現客戶的需求，提高企業的業務質量。所以，有遠見的企業已經在積累數據資產，因為這將是企業有價值的資產之一。正因為數據有巨大的價值，有些企業的信息部門正在從以成本為中心逐漸向以績效為中心轉移。而決策數據化指的是決策者在進行決策的時候，需要逐漸擯棄經驗主義或主觀判斷的局限，加大數據支持決策的力度，甚至以前高管作出的一些決策，也需要通過數據來驗證。

面對數據時代的到來和大數據應用的挑戰，永洪科技認為金融機構需要數據驅動業績的模式。該公司的高級咨詢顧問胡星昱認為，數據對于營銷的作用在于提高精準度。用戶畫像技術就是數據對于營銷作用的體現。該技術指的是以用戶數據為核心，利用分析技術，對客戶進行分群，然后對特定客戶群體進行描摹，獲得他們精準的信息，然后根據這些差異為客戶提供點對點的產品和服務。

雖然大多數金融機構都已建立了自己的CRM（客戶關系管理）系統，但已經不能適應大數據時代的營銷需求。胡星昱認為，原有的CRM系統沒有辦法和多渠道打通，系統運維能力較弱，用戶體驗也較差。這導致了營銷成本高，效率卻比較低下，用戶體驗也不高。在大數據技術的支撐下，機構可以進行360度用戶畫像，通過多方位的數據去了解客戶，從而開拓更多的業務場景，達到營銷產品的目的。此外，機構還能搭建關聯性分析和精準營銷體系，分別從實時營銷、交叉分析、個性化推薦和用戶生命周期管理等方面來防止用戶流失，給用戶更高的體驗，從而也為自身帶來更多的利潤。

據胡星昱介紹，在美國很多的金融機構已經開始重視大數據對營銷的作用，一些業內排名較前的公司所擁有的用戶數據已經達到了上百TB，并且擁有了強大的數據分析能力，為維持自身在行業內的優勢地位奠定了基礎。而國內也有為數不少的金融機構看到了數據的作用，如券商中的華泰證券、交易所中的中金所等，它們都在進行大數據收集、統計和分析能力提高的工作，打造一站式的大數據平臺。

何春濤認為國內企業目前對大數據的態度持兩級分化的態度，一種是未能充分認識數據的重要性，仍然以陳舊的手段指導企業的發展；另一種是神話大數據的作用，認為數據能解決一切問題。還有更多的企業是對大數據的應用一知半解，不能很好地推進企業信息化手段的升級。他強調，這兩種態度都是不可取的，在大數據時代，一定要充分認識到數據的作用，但也不能盲目跟風，企業的負責人要清楚地知道企業在信息化升級中遇到的問題，對于原有數據能力較弱的企業，可以通過與專業數據服務機構合作的模式來解決問題，才能把這些問題一個個地解決好。